Il principio insomma è che la Bce ha l’ultima parola, ma non può gestire le riserve auree come se fossero sue. L’interrogazione parlamentare era stata presentata da Claudio Borghi, sottosegretario in quota alla Lega, che da anni propaganda la bufala che la Germania e la Bce hanno rubato le riserve auree italiane. In realtà, Borghi ha presentato una legge per fare in modo che sia il governo italiano da gestire le riserve auree, col recondito scopo di svenderle sui mercati per ottenere i soldi necessari a ridurre la spesa corrente per un anno. Naturalmente, nel massimo dell’incoscienza, visto che quell’oro è un po’ come i gioielli di famiglia: venderli significa che sei più povero, non più ricco. E gli speculatori internazionali ci vanno a nozze con i Paesi poveri.

Un picco senza precedenti ha riguardato l’anno 2016 con più di 21 mila ricorsi (+60%) presentati nei confronti del colosso bancario. La questione si aggrava se facciamo riferimento al primo semestre dell’anno 2017, che mette già in chiaro una cosa: quest’anno si potrebbe arrivare a 31.500 ricorsi.

Le domande arrivano un po’ da tutta Italia. In testa Roma, Milano e Napoli. A seguire Bari, Torino, Palermo e Bologna. Ad essere tartassati dai ricorsi soprattutto Prestitalia, Santander Consumer Bank, Ibl e Barclays Bank. I principali motivi del ricorso hanno riguardato principalmente la cessione del quinto, ma anche mutui e credito ai consumatori.

Ricorsi, lo strumento nelle mani del cliente

Il vicedirettore generale della Banca d’Italia vede la questione da un’altra prospettiva. I ricorsi infatti, secondo Luigi Federico Signorini, non sarebbero negativi. Bensì si tratterebbe di una crescita di fiducia nei confronti delle banche e di un apprezzamento verso uno strumento di tutela che prima non c’era: il ricorso. E potrebbe anche essere vero. Infatti nel 2016 le banche si sono schierate per un buon 75% dalla parte dei propri clienti.

L’analisi del problema, da parte del vicedirettore, continua sulla scia dell’agevolazione dei clienti. Presentare un ricorso, infatti, sembrerebbe un gioco da ragazzi. Insomma, costa soltanto 20 euro e chiunque può farlo da casa scaricando il modulo dal sito dell’Abf.

13 milioni sono gli euro che l’anno scorso sono stati restituiti ai clienti che hanno presentato ricorso, anche se l’attesa è lunga. Per ricevere una risposta sul proprio ricorso bisogna avere pazienza, perché potrebbero passare anche 365 giorni. Un’eternità se pensi di aver ragione.

Ma l’Arbitro bancario rassicura. Le tempistiche sono migliorate molto rispetto a prima: se prima venivano valutati soltanto 63 casi nel corso di una riunione, oggi se ne valutano 220. Come non si sa, ma l’importante è sbrigarsi.

Più di 62 miliardi di euro sono stati persi dalle aziende italiane a causa del calo progressivo degli impieghi bancari alle imprese. Insieme a quelli della Cgia arrivano anche i dati di Bankitalia, secondo i quali la grave crisi che da tre anni colpisce il nostro sistema creditizio ha favorito l’aumento della contrazione degli impieghi bancari alle imprese soprattutto in Veneto, ma anche nelle Marche e in Molise.

La regione Veneto è quella che ha subito un danno maggiore: si è infatti registrato un calo del 10,7% rispetto alla media nazionale del 6,8%. Insomma, soltanto alle aziende venete sono stati tagliati più di 10 miliardi di finanziamenti. Nelle Marche si è registrato un calo dei prestiti del 10, 4%. Ad essere colpita anche la Lombardia, dove il calo assoluto è stato addirittura superiore: il 15,9%. Il dato, però, non tende a preoccupare e ha assunto proporzioni più ridotte dato l’alto numero di aziende presenti nel territorio rispetto al resto delle regioni colpite.

Di notizie positive ce ne sono. Bankitalia sostiene infatti un rialzo delle stime di crescita  e un quadro economico generale favorevole. Segnalato infatti un aumento del credito bancario erogato ai privati e alle famiglie. Nonostante il crollo registrato negli ultimi tre anni, è bene differenziare anche il finanziamento alle imprese in base al settore e alle dimensioni. In questo senso i prestiti bancari nei servizi alle imprese sono rimasti pressoché immutati. Aumenta di qualche punto la percentuale dei prestiti erogati per servizi nella manifattura.

Oltretutto Paolo Zabeo, dell’Ufficio studi della Cgia afferma: «Sebbene in questi ultimi 3 anni i rubinetti del credito siano stati progressivamente chiusi il sistema economico veneto ha comunque tenuto».

È quanto emerge dalla pubblicazione “Banche e moneta: serie nazionali” di Bankitalia. A maggio, le erogazioni di denaro a imprese e famiglie sono cresciute complessivamente dell’1 per cento. Cresciuti, soprattutto, i prestiti alle famiglie: il 2,5 per cento in più (2,4 nel mese precedente).

Situazione invariata sul piano delle sofferenze. Crescono i prestiti alle famiglie.

Restano stabili, invece, le sofferenze in bilancio alle banche italiane: scendono a a 76,501 miliardi rispetto ai 77,375 di aprile; aumenta soltanto del 5,5% il tasso di crescita delle sofferenze lorde su base annua, rispetto al 6,7% di aprile.

I tassi di interesse sui prestiti erogati alle famiglie finalizzati all’acquisto di immobili sono aumentate del 2,50 per cento, rispetto al 2,49 del mese precedente. Quelli sui nuovi prestiti alle società non finanziarie hanno subito una leggera crescita: 1,60 per cento rispetto all’1,52 per cento di aprile. Per quanto riguarda i tassi di interesse sui nuovi prestiti fino ad un milione di euro si attestano al 2,13 per cento, mentre quelli che superano la soglia di un milione di euro sono all’1,14 per cento. Sempre a maggio, i depositi del settore privato sono aumentati del 4 per cento su base annua.

In relazione all’emergenza meteorologica che sta interessando le regioni Molise e Puglia e ai conseguenti impedimenti ai collegamenti, alla circolazione e alla distribuzione del contante da parte delle società di servizi, le filiali di banche e gli uffici postali ubicati nelle medesime regioni sono autorizzati, ove se ne ravvisi la necessità, all’effettuazione di controlli manuali di autenticità e idoneità delle banconote destinate ad alimentare dispositivi automatici di distribuzione del contante, fin tanto che perduri lo stato di necessità e urgenza derivante dalla citata emergenza meteorologica e comunque non oltre il 31 gennaio 2017.

Alla stessa data il coefficiente relativo al patrimonio di migliore qualità (CET1 ratio) delle LSI era mediamente pari al 15,5 per cento, circa 4 punti percentuali in più rispetto al 2011 (l’analogo dato per le SI era 11,7 per cento e faceva segnare 3 punti percentuali in più nel periodo considerato). Il rapporto tra il complesso delle esposizioni deteriorate (al netto delle rettifiche di valore) e il totale dei prestiti (NPL ratio) era pari in media al 12,5 per cento (10,5 per cento per le SI). Il relativo tasso di copertura (coverage ratio) era mediamente pari al 43,6 per cento, (46,6 per cento quello delle SI); tra le LSI si registra peraltro in media un maggiore ricorso alle garanzie. L’aumento del tasso di copertura registrato in media dalle LSI negli ultimi anni è stato nettamente più elevato che per le SI. Nel primo semestre del 2016 la redditività delle LSI, al netto di effetti straordinari, è risultata in linea con quella delle SI. Il rapporto tra i costi operativi e il margine di intermediazione (cost-income ratio) è risultato sostanzialmente analogo per LSI e SI.

In sintesi, le LSI italiane registrano un maggior grado di patrimonializzazione rispetto alle SI; altri “parametri vitali” – qualità del credito, redditività – risultano nel complesso allineati per i due insiemi; alcuni disallineamenti sono riconducibili a differenze strutturali. L’analisi delinea pertanto un quadro di complessiva stabilità per il sistema delle LSI, analogo a quello delle SI.

Emerge altresì che alcuni ben noti fattori di debolezza – la scarsa redditività, l’elevata incidenza delle esposizioni deteriorate – caratterizzano entrambe le categorie di banche, che devono pertanto adottare le necessarie azioni correttive, a cominciare dal contenimento dei costi e dalla ricerca di maggiore efficienza. Tali azioni devono essere tanto più concrete, rapide e incisive tra le banche che presentano uno “stato di salute” significativamente peggiore della media. L’azione della vigilanza su questi casi è più intensa. Alcuni sono in via di risoluzione, altri tuttora in fase di gestione. Nel caso delle BCC, la recente riforma del settore rappresenta un elemento fondamentale della soluzione di alcuni limiti della categoria (in primo luogo la difficoltà a incrementare l’apporto di capitali di rischio).

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