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Il costo di un conto corrente è determinato da molti elementi

Deborah — Mon, 26 Sep 2016 10:29:18 +0000

Scegliere il conto più adatto alle proprie esigenze può quindi essere complicato. Tale complessità può indurre i clienti a ignorare nuove offerte, anche se più vantaggiose di quelle in essere.

Al fine di sviluppare misure che possano agevolare le scelte più convenienti da parte dei consumatori, il presente lavoro analizza il comportamento delle famiglie che sono titolari di un conto corrente e che mantengono tariffe vecchie anche se, in un momento successivo all’apertura del conto, la stessa banca ne ha introdotte altre più vantaggiose.

I principali risultati sono i seguenti:

– il canone base, che rappresenta la componente fissa e più facilmente confrontabile tra le diverse offerte, è l’unico costo significativamente maggiore nelle tariffe vecchie e svantaggiose mantenute dai clienti;

– tanto maggiore è la dispersione dei prezzi tra le offerte di una stessa banca, tanto minore è la probabilità di osservare clienti con tariffe svantaggiose.

Da questi risultati si possono trarre due principali conclusioni. La prima è che le scelte dei consumatori non sembrano essere ostacolate dalla difficoltà di confrontare le offerte: la semplice verifica del canone base permetterebbe, infatti, a una percentuale significativa di ottenere condizioni più convenienti. La seconda è che i consumatori sembrano aumentare la propria attenzione nel confrontare le offerte se i prezzi dei servizi sono più variabili.

Integrando tali risultati con la letteratura di riferimento, il lavoro suggerisce misure che possono favorire migliori scelte da parte dei consumatori, come prevedere una conferma esplicita e periodica (ad esempio ogni 5 anni) da parte del cliente della volontà di mantenere le tariffe associate al proprio conto corrente.

Dichiarazione di non conoscenza di elementi da cui poter supporre il sorgere di un proprio obbligo di risarcimento per fatti antecedenti

Carlo D. — Tue, 22 Sep 2015 07:31:22 +0000

Nell’ ipotesi di polizza assicurativa per la responsabilità professionale idonea a coprire i danni causati da comportamenti colposi anteriori alla stipulazione dell’assicurato, previa dichiarazione -al momento della firma da parte del professionista- della mancata conoscenza di alcun elemento da cui poter supporre il sorgere di un proprio obbligo di risarcimento di danni per fatti antecedenti, deve escludersi la copertura assicurativa in favore del legale che, sei mesi prima dell’accordo assicurativo, aveva tenuta una condotta -appropriazione indebita di una somma per l’acquisto di un immobile- da cui poteva deriva poi una sua responsabilità professionale, anche se al momento della stipula non aveva ancora ricevuto formali richieste di risarcimento, dovendo considerarsi comunque prevedibile una pretesa risarcitoria.

Cassazione civile sez. III, 20/05/2015 n. 10290

Molti elementi positivi per la nuova Rc Auto

Andrea M. — Tue, 24 Feb 2015 14:54:23 +0000

Ci sarebbe bisogno di qualche ritocco qua e là. Ma il disegno di legge per la riforma Rc Auto, contenuto nel ddl Concorrenza e approvato dal governo venerdì scorso, è complessivamente positivo. Questo, in linea di massima, il parere delle compagnie di assicurazioni, secondo cui la riforma potrebbe contribuire a far calare i prezzi delle polizze di un 5-10%, con un’incidenza maggiore proprio nelle aree in cui l’Rc Auto oggi costa di più. Lo spiega Alessandro Santoliquido, direttore generale di Sara Assicurazioni (gruppo Aci) e presidente della commissione permanente auto dell’Ania.

Domanda. Nel ddl Concorrenza ci sono tante novità; dagli sconti ai clienti che installano la scatola nera alla validità dei testimoni solo se indicati al momento della denuncia. Quali sono gli interventi più importanti?

Risposta. Leggendo il ddl non mancano gli elementi positivi e sono state anche corrette alcune criticità degli interventi legislativi passati. Per esempio, è stato rivisto l’obbligo di confronto di tre preventivi, che rappresentava un inutile aggravio di costi per le agenzie. Il nuovo testo prevede la consultazione del preventivatore Ivass. I vantaggi sono ancora discutibili, ma i costi sono decisamente inferiori. Gli interventi più incisivi, però, riguardano il contrasto alle frodi.

D. Quali in particolare?

R. Dalla possibilità di rinunciare alla cessione del diritto al risarcimento, che dovrebbe frenare il fenomeno del mercato dei sinistri, all’incentivo all’utilizzo di carrozzerie convenzionate con le assicurazioni. Come anche il fatto di invogliare all’installazione di scatole nere che avranno valore probatorio oppure il non poter chiamare a deporre testimoni dopo mesi dalla presentazione della denuncia.

D. Con questi interventi, salvo modifiche del Parlamento, caleranno le tariffe delle polizze Rc Auto italiane, che restano tra le più salate d’Europa?

R. I prezzi, anche se sono già in calo da tre anni, potrebbero scendere ancora di un 5-10% andando a incidere di più proprio in quelle aree dove oggi i risarcimenti sono più alti e quindi i prezzi delle polizze più elevati. Il testo prevede anche, entro 120 giorni, la definizione della tabella sulle lesioni grave, novità che le compagnie aspettano da anni e che avrà effetti positivi.

D. Niente critiche?

R. Qualche incongruenza tecnica da mettere a posto, come per esempio le difficoltà di garantire la portabilità delle scatole nere e gli interventi sul bonus-malus. I tempi per le denunce restano poi ancora lunghi, superiori a due anni, e non è stato previsto alcun intervento sui risarcimenti in caso di danno mortale, che in Italia restano tra i più cari d’Europa e incidono pesantemente sui prezzi delle polizze.