La necessità di far fronte ai costi straordinari per i danni da maltempo sta spingendo le amministrazioni comunali e i grandi gruppi assicurativi a rivedere i propri piani di accantonamento finanziario. I dati relativi ai rimborsi per le calamità naturali confermano un incremento esponenziale delle richieste di risarcimento da parte di cittadini e imprese, una dinamica che costringe i periti a prolungare i tempi di liquidazione e ad aumentare il prezzo delle polizze sulla casa. Questa ondata di perturbazioni intense impone investimenti massicci nella manutenzione del verde pubblico e nel rinforzo delle infrastrutture urbane, riducendo i margini di profitto delle società di gestione e modificando le scelte dei risparmiatori verso fondi protetti dalle oscillazioni legate ai cambiamenti del clima.

Le conseguenze dei fenomeni intensi: danni alle auto e tetti scoperchiati

I rapporti delle autorità locali e i bilanci dei soccorsi descrivono un panorama di forte criticità per la stabilità economica dei territori colpiti dalle ultime perturbazioni.

La concentrazione di energia nell’atmosfera provoca fenomeni localizzati di inaudita violenza, e la formazione di una improvvisa tromba d’aria può azzerare in pochi minuti i profitti commerciali di intere aree urbane, con ripercussioni dirette su tre fronti precisi:

• La distruzione dei mezzi di trasporto: La caduta di rami e alberi secolari provoca il danneggiamento di centinaia di autovetture private e veicoli commerciali, con un carico di spese impreviste per le famiglie prive di coperture accessorie.
• Il blocco della viabilità e delle attività: Le strade interrotte dai detriti e la riduzione delle carreggiate paralizzano il trasporto delle merci e l’accesso ai negozi, causando una contrazione immediata dei fatturati giornalieri.
• Il danneggiamento delle coperture edilizie: Le raffiche superiori ai cento chilometri orari sollevano le strutture dei mercati rionali e scoperchiano i tetti delle abitazioni, obbligando i proprietari a richiedere interventi edili urgenti e costosi.

L’impatto macroeconomico sul settore delle assicurazioni e dell’edilizia

L’aumento della frequenza dei fortunali modifica la gestione del rischio da parte degli istituti finanziari, che si trovano a dover liquidare somme ingenti al di fuori delle normali previsioni statistiche.

La valutazione degli esperti di bilancio: Le città che presentano un’alta densità di automobili e una scarsa manutenzione degli alberi sono le più esposte alle perdite economiche. Quando un fenomeno atmosferico estremo colpisce un centro abitato, l’impatto sui conti pubblici è immediato e richiede spesso lo stanziamento di fondi straordinari da parte del governo centrale.

Tre comportamenti per tutelare il patrimonio prima e dopo il fortunale

Per ridurre al minimo le perdite economiche legate a questi improvvisi eventi atmosferici, i consulenti patrimoniali e gli esperti di sicurezza consigliano di seguire alcune regole di prudenza:

1. Scegliere coperture adeguate: Verificare che la polizza sulla casa e sull’automobile includa esplicitamente la tutela contro i fenomeni atmosferici speciali, controllando il livello delle franchigie a proprio carico.
2. Documentare immediatamente i danni: In caso di colpite, scattare fotografie dettagliate di ogni elemento danneggiato prima di iniziare i lavori di rimozione, per fornire ai periti una prova inconfutabile.
3. Pianificare la manutenzione preventiva: Verificare periodicamente la stabilità delle tegole, delle grondaie e degli alberi nei giardini privati per evitare che si trasformino in elementi di pericolo per le proprietà vicine, scongiurando costose cause di risarcimento civile.

L’intelligenza artificiale sarà complementare alle reti agenziali.

«Sono assolutamente dell’idea che sia complementare. Anche quando il digitale è diventato di dominio pubblico e di uso comune ci siamo chiesti se questo avrebbe cambiato il modo in cui i consumatori si sarebbero avvicinati e valutato l’offerta assicurativa. Il digitale ha cambiato sì il mondo delle polizze obbligatorie, ma tutti gli altri prodotti che solitamente sono parte di una consulenza che un intermediario assicurativo può fornire sono stati semplicemente migliorati, ma non sostituiti. La stessa cosa avverrà con l’intelligenza artificiale». È l’opinione di Bruno Scaroni, amministratore delegato di Zurich Italia, espressa nel corso del recente Festival delle Assicurazioni, evento organizzato da MF-MilanoFinanza. 

Scaroni ha sottolineato come le nuove tecnologie e la stessa intelligenza artificiale siano strumenti in grado di «migliorare la produttività e l’efficacia dei nostri agenti». E sempre a proposito di IA, il manager ha fatto sapere che in Zurich viene utilizzata sì «in tanti ambiti distributivi», ma anche «in ambito operation, It e sinistri, dove tecnologie e IA possono avere un enorme impatto e benefici».

In particolare, Zurich ha messo a disposizione della propria rete agenziale un comparatore di polizze che utilizza proprio l’IA. «La nuova tecnologia ci permette di comparare l’offerta dei nostri concorrenti rispetto alla nostra, cercando di evidenziare i benefici dei nostri prodotti e soluzioni rispetto a quelle che possono essere le lacune dell’offerta altrui», ha affermato Scaroni. «Valutiamo anche una profilazione del cliente per capire le esigenze e quindi questo ci aiuta a essere più produttivi e anche più sartorialmente in grado di costruire una soluzione per i clienti». Zurich sta testando questa iniziativa e l’Italia sta fungendo da pilota.

Scegliere l’assicurazione per la propria moto è una decisione importante per la sicurezza, non solo un obbligo di legge da rispettare. 

Oggi, grazie agli strumenti online, questo processo è diventato molto più semplice e veloce; è infatti possibile confrontare diverse offerte e creare una polizza su misura in pochi minuti, direttamente da casa. Capire come fare è il primo passo per trovare l’assicurazione moto più adatta alle proprie esigenze.

Richiesta di un preventivo

Le piattaforme online delle principali compagnie assicurative consentono di calcolare un preventivo in pochi minuti, a condizione di avere a disposizione le informazioni corrette. Saranno necessari i dati anagrafici del proprietario, i dettagli della sua patente, il libretto di circolazione della moto e l’attestato di rischio (ATR), il documento che riassume la classe di merito e lo storico dei sinistri. In molti casi, inserendo semplicemente la targa del veicolo, gran parte di questi dati viene recuperata in automatico dal sistema. 

Questo primo passaggio serve a ottenere il costo della copertura di base obbligatoria, la Responsabilità Civile (RC), che tutela dai danni causati a terze persone in caso di incidente.

Personalizzazione della polizza

Una volta definito il costo della RC, è possibile aggiungere le garanzie accessorie. Per un motociclista, la più importante in assoluto è senza dubbio la garanzia Infortuni del Conducente. È fondamentale capire che la RC obbligatoria non copre mai i danni fisici subiti dal guidatore se viene riconosciuto come responsabile dell’incidente. Considerando la maggiore esposizione al rischio di chi viaggia su due ruote, questa copertura, che prevede un risarcimento in caso di spese mediche o invalidità, rappresenta una tutela a cui è sconsigliabile rinunciare per la propria sicurezza.

Altre garanzie essenziali offrono protezione contro diversi tipi di imprevisti. La copertura Furto e Incendio è cruciale, in particolare per moto di un certo valore o se il veicolo viene spesso parcheggiato in luoghi pubblici. Questa polizza risarcisce l’assicurato per il valore commerciale della moto in caso di furto e copre i danni materiali causati da un incendio. 

Un’altra opzione particolarmente utile è l’Assistenza Stradale. Avere un guasto con la moto, magari di sera o in una zona poco frequentata, può creare un serio disagio; questo servizio assicura l’invio di un carro attrezzi 24 ore su 24, offrendo una grande tranquillità durante ogni spostamento. Mentre la Tutela Legale copre le spese di avvocati o periti in caso di controversie legali successive a un sinistro.

Possibilità di sospendere la polizza

Dal momento che molti motociclisti usano il loro veicolo solo nei mesi caldi, quasi tutte le compagnie offrono l’opzione di “congelare” la copertura assicurativa per un certo periodo, tipicamente in autunno e inverno. 

Durante la sospensione, la scadenza del contratto viene posticipata per un numero di giorni pari a quelli di stop. È una soluzione estremamente conveniente che consente di non pagare l’assicurazione quando la moto è ferma in garage. 

Intesa Sanpaolo rafforza il sostegno a persone, famiglie e imprese.

Questa evoluzione consolida il modello unico di bancassicurazione del gruppo, guidato da un approccio che unisce protezione, crescita e sviluppo sostenibile.

Gli obiettivi di Intesa

In particolare, Intesa Sanpaolo Assicurazioni è il nuovo nome con cui il Gruppo rinnova il proprio sostegno ai clienti sia per soddisfare le esigenze di protezione in ambito previdenza, danni, salute e welfare, sia per gestire investimenti e risparmi, grazie ad un nuovo assetto societario e una rinnovata brand identity del Gruppo Assicurativo. Anche con una riorganizzazione interna. A partire dal 1° dicembre 2024, infatti, Intesa Sanpaolo Vita assume il nuovo nome “Intesa Sanpaolo Assicurazioni”, Compagnia che guida il “Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Assicurazioni”; confermata Virginia Borla Amministratore Delegato, Direttore Generale e Responsabile della Divisione Insurance di Intesa Sanpaolo. “Intesa Sanpaolo Protezione”, nata dalla fusione di Intesa Sanpaolo Assicura con Intesa Sanpaolo RBM Salute e controllata al 100% da Intesa Sanpaolo Assicurazioni, diventa un’unica compagnia per i rami danni e salute, affidata alla guida di Massimiliano Dalla Via, Amministratore Delegato e Direttore Generale.

La crescita nell’assicurativo

Dopo un decennio di costante crescita e continua evoluzione, il Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Assicurazioni – al 30 settembre 2024 – ha contribuito per il 10% al risultato corrente lordo del Gruppo Intesa Sanpaolo, grazie ad un modello di bancassicurazione voluto dal CEO Carlo Messina, pienamente integrato ed unico in Italia, che conferma il ruolo fondamentale di Intesa Sanpaolo a supporto della crescita del Paese. Contestualmente prende il via – su stampa, social network, canali digitali e televisivi – anche la campagna di comunicazione “Insieme, possiamo arrivare lontano”, sviluppata insieme all’agenzia Accenture Song.

La strategia del Gruppo

L’iniziativa valorizza l’unicità di un brand, la capacità di risposta ai bisogni di persone, famiglie e imprese ed intende superare la sola idea della protezione contro il rischio, valorizzando la necessità di proteggersi come strumento per crescere, attraverso una narrazione che coniuga sicurezza e sviluppo, uno strumento di libertà e realizzazione personale e collettiva, mantenendo la leadership sui prodotti di investimento assicurativo.

Numerosi, e di diversa natura, i rischi che coinvolgono i medici possono avere ripercussioni professionali o personali, con ricadute nella sfera civile o penale. Proteggersi dai rischi della professione è un dovere e altresì un obbligo di legge per difendere se stesso, il proprio patrimonio, il nucleo familiare, e gli eredi in caso di dipartita. Elemento chiave di una corretta protezione è la sottoscrizione di una polizza RC medici.

I rischi e le responsabilità della professione medica

Nello svolgere l’attività quotidiana, un professionista sanitario come il medico deve assumersi importanti responsabilità nei confronti dei pazienti. Sono, infatti, molti e di diversa natura i rischi che un medico è costretto a correre ogni giorno nell’affrontare la propria attività. Si tratta di rischi e responsabilità che possono avereripercussioni professionali e personali, con possibili ricadute nel campo civile e penale.

Fra i rischi principali troviamo le richieste di risarcimento e le denunce penali, per danni causati involontariamente.

In tema di rischi non possono mancare quelli dovuti ad avvenimenti che provocano impedimenti nello svolgimento della professione. Per fare chiarezza si tratta di situazioni indipendenti dalla volontà del medico, come eventuali infortuni e malattie, impossibilità di utilizzare il proprio studio e la strumentazione medica.

Le richieste di risarcimento possono essere avanzate dai pazienti oppure dai parenti degli stessi, o dagli eredi in caso di morte del medico. A procedere con la richiesta di risarcimento possono essere anche le ASL, le direzioni sanitarie, l’Erario, i dipendenti e i collaboratori del professionista, così come tutti gli organi di vigilanza e controllo.

Denunce e richieste di risarcimento possono sopraggiungere anche postume, dopo il pensionamento, per eventi che si sono verificati durante il periodo di attività.

I rischi e la responsabilità civile e penale

La responsabilità medica può avere risvolti civili o penali.

Prendendo in esame la responsabilità civile è corretto considerare una formula risolutiva come quella del risarcimento dei danni, quale conseguenza dei disagi che il paziente subisce in seguito a un errore del medico.

Laddove si verifichi un danno, il paziente ha il diritto di chiedere il risarcimento per danneggiamento materiale o immateriale in seguito a danni fisici, spese mediche sostenute, dolore e perdita reddituale. Elemento discriminante della responsabilità civile è ‘l’obbligo di diligenza’, un dovere che impone ai medici di esercitare la professione adottando tutte le precauzioni del caso, per garantire al paziente la corretta assistenza.

La responsabilità penale scatta nel caso in cui il medico commetta un vero e proprio reato, frutto di un comportamento lesivo, che viola le leggi e i regolamenti che disciplinano la professione. È il caso dell’omicidio colposo e delle lesioni personali colpose, reati per i quali il medico viene perseguito legalmente, e sottoposto a regolare processo.

Categorie e rischi: quali sono i medici più esposti 

Da un’attenta analisi della Legge Gelli, che disciplina la responsabilità medico-sanitaria, emergono dettagli specifici sulle tutele, indispensabili per limitare le pratiche che possono esporre ai rischi della professione. 

Fra i medici maggiormente esposti ai rischi, le statistiche di settore collocano ortopedici, oncologi, ginecologi e chirurghi. Si tratta di specializzazioni che, più di altre, risultano soggette a denunce a causa dell’alto rischio delle prestazioni diagnostiche e terapiche.

In tutti i casi, la formazione continua si rivela un elemento imprescindibile, indispensabile per adempiere ai principi della responsabilità professionale, fare prevenzione e limitare i rischi.

La polizza RC medici elemento centrale di protezione

Il medico ha l’obbligo di proteggersi dai rischi della professione, come stabiliscono le vigenti norme di settore. Se prima di tutto si tratta di una scelta responsabile, nei confronti della propria persona, la protezione coinvolge indirettamente il nucleo famigliare e gli eredi in caso di dipartita. Solo scegliendo di proteggersi il medico tutela il patrimonio, e gli introiti mensili, garantendo a sé e alla famiglia la giusta tranquillità economica.

I tre punti chiave per tutelarsi dai rischi

Per garantirsi il maggior livello di protezione il medico deve:

·        dedicarsi con costanza alla formazione professionale, e adottare tutte le possibili misure di prevenzione;

·        esaminare le esigenze individuali, approfittando del parere di un professionista accreditato;

·        sottoscrivere una polizza assicurativa in grado di coprire tutti i rischi tipici della professione.

Dotarsi di una polizza RC medici non è solo un obbligo ma, soprattutto, una garanzia. Con coperture assicurative come quelle prese in esame da Lokky, un professionista così a rischio può sentirsi più sicuro nello svolgimento della professione.

Le assicurazioni professionali pensate per i medici proteggono gli specialisti sanitari offrendo loro una tutela legale, e specifiche garanzie in tema di responsabilità civile professionale e colpe gravi. 

Molti investitori adottano un approccio mirato e diligente al processo di decarbonizzazione dei portafogli di investimento e alla transizione verso l’economia a basse emissioni di carbonio del futuro. Una volta compreso il duro lavoro insito nella transizione climatica, l’ingenuità lascia il posto a una più attenta riflessione e ad un maggior controllo sui passi necessari per incorporare la sostenibilità nei molti aspetti della gestione dei portafogli di investimento”.  

Assicurazioni virtuose 

Un focus sulle compagnie di assicurazione che si distinguono da altri investitori istituzionali e wholesale per il notevole impegno net zero, forse motivate dalla loro peculiare esposizione al cambiamento climatico su ambo i lati dei loro bilanci. Secondo i dati di Robeco, il 39% circa degli assicuratori ha assunto un impegno pubblico in tal senso e un ulteriore 20% è in procinto di fare altrettanto. A livello regionale, gli investitori nordamericani sono i più restii a impegnarsi; quasi la metà (46%) ha escluso la possibilità di un impegno net zero, in calo dal 26% dello scorso anno.  

Scorrendo la ricerca si nota che oltre tre quarti degli investitori ritiene che la transizione sarà in qualche modo disordinata, con una carenza di iniziative a livello collettivo. Solo il 15% si aspetta una transizione ordinata in cui i governi e i mercati lavorano insieme per ridurre le emissioni, mentre l’8% si aspetta un “mondo rovente” nel quale si fa ben poco per evitare il riscaldamento globale. A questo proposito, è diminuito il numero di investitori convinti che si possa raggiungere l’obiettivo fondamentale dei 2 °C stabilito nell’Accordo di Parigi. Questo obiettivo è considerato realizzabile solo dal 30% degli intervistati, conto il 38% del 2023, mentre il 41% lo reputa irrealizzabile, a fronte del 30% dell’ultima indagine. 

Clima o transizione?

Un dato interessante che emerge dalla survey è che, al momento, gli investitori destinano più fondi alle strategie climatiche generali che a quelle specificamente incentrate sulle aziende “in fase di transizione”. Solo il 37% investe in strategie che puntano sulle imprese con piani di transizione credibili, anche se la maggioranza (63%) prevede di farlo nei prossimi uno o due anni. La questione della transizione influisce sugli stili di investimento preferiti. Il 45% si avvale di strategie azionarie attive che investono specificamente in società orientate alla transizione, mentre il 43% investe in green bond o in obbligazioni incentrate sulla sostenibilità. Questo approccio è ancora una volta più diffuso in Europa e nella regione APAC. 

“La conversione ecologica delle imprese e di altri soggetti, con la decarbonizzazione, non può aver luogo senza il coinvolgimento attivo degli investitori, che premiano le aziende impegnate nel cambiamento e ritirano il supporto a quelle restie o recalcitranti”, conclude Peppelenbos. Un aspetto interessante dei risultati di quest’anno riguarda i sostanziali passi avanti compiuti dagli investitori della regione Asia-Pacifico in materia di sostenibilità, con un maggior sostegno alla transizione climatica.” 

Non è stato di sicuro un inizio anno da incorniciare per gli automobilisti fiorentini e toscani.

Il premio medio Rc auto del primo quadrimestre del 2024 rispetto al 2023 è aumentato sensibilmente. 

Un aumento che ha visto in Italia – oltre a circa il 20 per cento degli italiani cambiare compagnia assicurativa per contenere le spese – un premio medio Rc auto di 450,1 euro, in crescita del 12,9 per cento su tutto il territorio nazionale. Un aumento percentuale che a Firenze e in Toscana è stato decisamente maggiore, facendo della nostra Regione la seconda a livello nazionale per i rincari.

Se la Toscana ha visto un aumento del 16,1 per cento, diventando così la seconda regione dietro al Lazio, non è andata meglio alle altre città.

Firenze è passata dai 434,4 euro del 2023 ai 498,5 del 2024 con un aumento percentuale che si attesta al 14,7 per cento.

E non è la città a cui è andata peggio. Restando in Toscana infatti si possono trovare aumenti superiori al 20 per cento per Pisa, Lucca e Pistoia, tallonate da Livorno col 16,8 per cento, Massa Carrara col 15,1 e Prato col 14,1. 

Rincari decisamente più contenuti invece per Arezzo, +10,3 per cento, Grosseto, 7,7 e Siena, 6,2. 

Assicurazioni Generali ha comunicato che è stato avviato il programma di acquisto di azioni proprie al servizio del piano di incentivazione a lungo termine del Gruppo approvato dall’Assemblea degli Azionisti.

E’ previsto il riacquisto di massimo 11,3 milioni di azioni di Generali a partire dal 22 maggio 2024 e si concluderà entro il mese di agosto 2024. Il controvalorecomplessivo massimo non dovrà essere superiore a 300 milioni di euro.

Generali e le sue controllate detengono 17.059.872 azioni proprie, rappresentanti l’1,09% del capitale sociale.

Alcuni assicuratori temono che i tagli dei prezzi siano prematuri perché vengono effettuati senza prove di una riduzione sostenuta dei sinistri. Il quadro del mercato assicurativo, peraltro, è contrastante. AmTrust Financial Services Inc. ha registrato l’aumento maggiore, pari al 30,1%. All’estremo opposto, Arch Capital Group Ltd. ha registrato il calo maggiore, con un calo dei premi diretti emessi del 22,6%. Per quanto riguarda i sottoscrittori di pacchetti assicurativi , Berkshire Hathaway Inc. ha riportato l’aumento maggiore (+133%) e Zurich il calo maggiore (- 14%).

Allo stesso tempo, le minacce informatiche continuano ad evolversi. L’attacco cyber di febbraio che ha bloccato la controllata Change Healthcare di UnitedHealth Group ha evidenziato la potenziale esposizione degli assicuratori del settore sanitario statunitense a simili minacce. È improbabile che gli assicuratori siano tenuti a pagare i costi sostenuti da UnitedHealth, che secondo la società sono stati di 872 milioni di dollari nel primo trimestre del 2024 e potrebbero aumentare fino a un valore compreso tra 1,35 e 1,60 miliardi di dollari per l’intero anno. La compagnia è autoassicurata, ha detto il CEO di UnitedHealth , Andrew Witty, durante un recente audizione al Congresso.

Ma la vicenda ha mostrato il potenziale per gli attacchi informatici alle infrastrutture tecnologiche sanitarie statunitensi di colpire un gran numero di aziende contemporaneamente, fenomeno che gli assicuratori chiamano aggregazione del rischio. Change Healthcare gestisce una serie di funzioni nel settore sanitario, inclusi la gestione dei sinistri e la fatturazione. CyberCube , una società di analisi dei rischi informatici, ha stimato che fino a 189.000 tra singole strutture sanitarie e studi medici abbiano subito conseguenze.

Nell’attacco a Change Healthcare sono stati rubati anche dati sensibili . “Dove vedo un potenziale più catastrofico qui – ha sottolineato William Altman, cyber principal di Cybercube – è nella componente di violazione dei dati piuttosto che nell’interruzione”. La violazione è stata “molto significativa”, coinvolgendo i dati di un gran numero di operatori sanitari e pazienti. “Ciò si tradurrà in una lunga coda di frodi e abusi contro fornitori e pazienti”, ha affermato Altman, aggiungendo che l’impatto sul settore assicurativo è difficile da quantificare.

Il settore sanitario statunitense è soggetto ad attacchi informatici per diversi motivi: conserva dati sensibili, non può permettersi tempi di inattività e vi è un numero limitato di grandi operatori “responsabili di una quota enorme delle operazioni, dei dati e delle funzionalità del settore”, ha affermato ancora Altman.

La vulnerabilità del sistema sanitario statunitense agli attacchi informatici non è l’unica preoccupazione per gli assicuratori. Il settore pubblico statunitense è potenzialmente esposto in un anno elettorale, con l’aumento degli attacchi sponsorizzati da stati nel contesto delle guerre Russia-Ucraina e Israele- Hamas e delle crescenti tensioni tra Cina e Stati Uniti. Finora, i prezzi più bassi e l’evoluzione dei rischi non hanno influenzato in modo significativo il loss ratio degli assicuratori Usa che nel 2023 è aumentato di appena 0,5 punti percentuali raggiungendo il 43,6% e che rimane ben al di sotto dei livelli del 2020 e del 2021.

I risultati definitivi dell’offerta, precisa una nota, saranno resi noti entro il 2 maggio.

I risultati definitivi dell’offerta di Unipol su UnipolSai saranno resi noti con apposito comunicato entro le ore 7:29 (ora italiana) del Giorno di Borsa Aperta antecedente la Data di Pagamento del Corrispettivo delle Azioni portate in
adesione, ossia entro il 2 maggio 2024.

Il quarto Giorno di Borsa Aperta successivo alla chiusura del Periodo di Adesione, ossia il giorno 3 maggio 2024, Unipol pagherà a ciascun aderente all’offerta un corrispettivo in contanti pari a Euro 2,700 cum dividendo per ciascuna azione portata in adesione.

L’assicurazione veicoli si tratta di un contratto obbligatorio che dobbiamo sottoscrivere per proteggere non soltanto noi stessi e il nostro veicolo, ma anche tutte le altre persone che circolano in strada. Copre infatti i danni a cose o persone che possono verificarsi durante un incidente, che come sappiamo è tutto meno che un’eventualità rara, soprattutto in questi anni.

Non solo, perché stipulando altre polizze, puoi anche coprire la tua auto da eventi come il furto o gli incendi, per citarne solo alcuni. Nonostante sia obbligatoria, le autorità stimano che sono milioni le auto che circolano senza assicurazione, e questo è un pericolo per tutti. Anche perché le sanzioni che rischia chi viene beccato possono essere veramente pesanti, motivo per cui conviene mettersi in regola al più presto per evitare qualsiasi problema con la legge.

In molti, però, si chiedono se l’assicurazione sia obbligatoria per ogni veicolo, a prescindere che esso circoli oppure meno. E oggi su questo tema c’è un’importante novità che non farà piacere a molti.

L’assicurazione è sempre obbligatoria, anche se tieni l’auto in garage

A stabilire che l’assicurazione sia sempre obbligatoria è una normativa europea. L’obbligo in Italia è scattato soltanto dal 23 di dicembre 2023, data dalla quale tutti i veicoli devono essere assicurati anche se vengono tenuti in spazi privati e non vengono usati per guidare.

La novità è importante, perché riguarda milioni di veicoli che non sono assicurati. Questo significa che milioni di persone non sono in regola con la legge e rischiano delle sanzioni pesanti che possono persino sfociare nel tanto temuto fermo amministrativo.

Paghi l’assicurazione anche con l’auto in garage – fonte depositphotos.com – giornalemotori.it

Ci sono delle deroghe?

Le deroghe sono poche, ma ci sono. Si può evitare di fare l’assicurazione tramite il ritiro definitivo dalla circolazione, sospendendo in questo modo il contratto. Ovviamente, significa che con quel veicolo non potremo più circolare, altrimenti andremo incontro ad una multa. Sospendere l’assicurazione per un periodo limitato è possibile, ma non deve superare i dieci mesi.

Non sono obbligate a essere assicurate le auto che vengono usate per uno scopo diverso dalla circolazione, cioè come elemento decorativo o da esposizione.

Ambito di applicazione
Il Bilancio 2024 (articolo 1, comma 89, legge n. 213/2023), ha modificato il quinto comma dell’articolo 25-bis del Dpr n. 600/1973, abrogando la parte in cui era disposto l’esonero dall’applicazione della ritenuta d’acconto alle provvigioni, comunque denominate, corrisposte agli agenti e ai mediatori assicurativi.

A seguito della modifica normativa, pertanto, la ritenuta d’acconto si applica alle provvigioni percepite da:

• agenti di assicurazione, per le prestazioni rese direttamente alle imprese di assicurazione
• mediatori di assicurazione, per i loro rapporti con le imprese di assicurazione e con gli agenti generali delle imprese di assicurazioni pubbliche o loro controllate. che rendono prestazioni direttamente alle imprese di assicurazione in regime di reciproca esclusiva.

Nel documento di prassi, l’Amministrazione precisa che restano ferme, per quanto compatibili, le indicazioni fornite con la circolare del ministero delle Finanze n. 24/1983.

L’Agenzia, inoltre, superando le indicazioni fornite con la risoluzione n. 7/2013, considera assoggettate a ritenuta d’acconto, per identità di ratio legis e per parità di trattamento degli operatori, anche le provvigioni percepite dagli intermediari iscritti nelle sezioni d), e) ed f) del Registro unico degli intermediari, per le prestazioni rese direttamente alle imprese di assicurazione, anche laddove l’attività assicurativa sia esercitata a titolo accessorio.

Decorrenza della modifica
Ai sensi del comma 90 dell’articolo 1 della legge di bilancio 2024, il nuovo regime entra in vigore a partire dal 1° aprile 2024.

L’Amministrazione specifica che la ritenuta d’acconto va operata all’atto del pagamento della provvigione, rilevando a tal fine i pagamenti effettuati a decorrere dal 1° aprile 2024.

La circolare si sofferma, in particolare, sulla fattispecie di cui al quarto comma dell’articolo 25-bis del Dpr n. 600/1973, il quale prevede che, quando gli agenti e i mediatori di assicurazione trattengono direttamente la provvigione spettante prelevandola dalle somme riscosse, gli stessi sono tenuti a rimettere ai propri committenti anche l’importo corrispondente alla ritenuta. Quest’ultima si considera operata nel mese successivo a quello in cui le provvigioni sono state trattenute dai percipienti e dovrà essere versata all’Erario dai committenti entro il giorno 16 del mese successivo a quello in cui le ritenute sono operate.

In tal caso, l’Agenzia indica che gli agenti e i mediatori di assicurazione, in applicazione del criterio di cassa, sono tenuti a rimettere ai committenti le ritenute che si intendono operate dal 1° maggio 2024, ossia quelle relative alle provvigioni trattenute dalle somme che gli agenti e i mediatori hanno incassato, anche precedentemente al mese di aprile 2024, e che gli stessi riversano ai committenti a decorrere dallo stesso mese, anche se i relativi contratti sono stati conclusi nei mesi antecedenti.

Determinazione della ritenuta in misura ridotta e ulteriori precisazioni
Restano invariate la disciplina del calcolo delle ritenute d’acconto, di cui al primo comma dell’articolo 25-bis, e quella dell’applicazione della ritenuta nella misura ridotta di cui al secondo comma del medesimo articolo.

A tal proposito, l’Agenzia specifica che le comunicazioni per richiedere l’applicazione della ritenuta in misura ridotta, di cui al decreto del ministro delle finanze n. 2446/1983, possono pervenire mediante raccomandata A/R o Pec, entro i quindici giorni successivi all’entrata in vigore della norma, ossia entro il 16 aprile 2024.

La modifica disposta dalla legge di bilancio non ha riflessi sugli obblighi di fatturazione previsti dalla normativa Iva, trattandosi di operazioni esenti, per le quali non è previsto l’obbligo di emissione della fattura, salvo esplicita richiesta da parte del committente o del cliente privato.

Relativamente agli altri adempimenti, infine, l’Amministrazione precisa che i committenti, in qualità di sostituti d’imposta, sono tenuti al rilascio della Certificazione unica al percipiente e alla trasmissione della stessa all’Agenzia delle entrate.

La compagnia assicurativa e sanitaria statunitense Cigna, ha registrato un utile netto attribuibile agli azionisti per il quarto trimestre 2023 di 1 miliardo di dollari,.

L’utile netto per il 2023 è stato di 5,2 miliardi di dollari, o 17,39 dollari per azione, rispetto a 6,7 miliardi di dollari, o 21,41 dollari per azione, per il 20223. L’utile netto rettificato per il 2023 è stato di 7,4 miliardi di dollari, o 25,09 dollari per azione, rispetto a 7,3 miliardi di dollari. , ovvero 23,36 dollari per azione, per il 20223.

“Il 2023 è stato un altro anno molto positivo per la nostra azienda, con un’esecuzione coerente e una crescita sostenuta – ha affermato David Cordani, presidente e amministratore delegato – Accelereremo il nostro slancio nel 2024poiché siamo leader nel miglioramento del valore, della convenienza e dei risultati clinici, nonché nell’ampliamento dell’accesso e della scelta”.

Cigna prevede che l’utile rettificato derivante dalle operazioni per il 2024 sarà di almeno 8,025 miliardi di dollari, o almeno 28,25 dollari per azione, rispetto alla precedente previsione di almeno 28 dollari.

Acrisure Italia ha annunciato un processo di ampliamento del direttivo che si propone, di orientarsi sempre più verso un servizio di eccellenza e crescita dimensionale societaria, che terrà conto delle diverse sinergie di rete al fine di aumentare il proprio valore competitivo nel mercato. La riorganizzazione è effettiva dallo scorso primo gennaio.

In questo contesto, Gabriele Gilleri entra nella società per assumere l’incarico di chief operating officer e avere così la gestione e il controllo delle attività di business, operative e di pianificazione, del gruppo in Italia. Triestino, classe 1986, Gilleri vanta 17 anni di esperienza nel settore assicurativo: arriva da Generali Assicurazioni, dove ha ricoperto ruoli commerciali e di project manager nei rami vita e danni, con particolare riferimento alle partnership ed alla distribuzione tramite banche e finanziarie di prodotti e servizi assicurativi.

Gilleri prende il posto Francesco Sardara, che assume l’incarico di ceo di Acrisure Services, società dedicata ai servizi a supporto del Gruppo in Italia e di terze parti.

La distinzione tra eventi atmosferici e catastrofi naturali

In genere le compagnie assicurative fanno una distinzione tra due diverse polizze: quelle per gli eventi atmosferici e quelle per le catastrofi naturali. Le prime comprendono i danni derivanti da grandini, forte vento, fulmini e incendi. Le seconde prevedono invece garanzie aggiuntive per i danni da terremoti, alluvioni, frane, inondazioni, esondazioni. A entrambe le aziende, UnipolSai e Poste, abbiamo chiesto due preventivi. Il primo riguarda un appartamento al primo piano di una palazzina in viale Argonne, a Milano, una delle aree della città più colpite dal nubifragio e dalla caduta di alberi dello scorso luglio. Il secondo preventivo riguarda invece una villetta a schiera in una regione del Centro-Sud Italia. Nel caso di UnipolSai, a Prato, vicino al fiume Bisenzio. Nel caso di Poste Italiane, vicino a Napoli e alla zona dei Campi Flegrei.

Quali danni sono coperti e quali no

Le condizioni di UnipolSai

Nel caso di UnipolSai, l’assicurazione per gli eventi atmosferici prevede a sua volta due opzioni. La «scelta base» copre i danni a: lastre in cemento amianto o fibrocemento e manufatti in materia plastica, coperture in lamiera, finiture e sistemi raccolta acque per effetto della grandine. Il passaggio alla «scelta completa» comprende anche la copertura contro i danni a: insegne, vetrate, lucernari, pannelli solari, caduta di antenne o parabole, alberi e giardini di pertinenza dell’abitazione. La garanzia eventi atmosferici prevede l’applicazione di uno scoperto pari al 10% e una franchigia di 300€. Questo significa che il risarcimento dell’assicurazione scatta solo dopo aver superato i 300€ di danni e non supera comunque il 90% del totale. Il tetto massimo annuale di risarcimento fissato dalla compagnia assicurativa è di 30mila euro. La polizza relativa alle catastrofi naturali – terremoti, inondazioni, alluvioni e allagamenti – copre invece «i danni materiali e diretti subiti dall’abitazione». Per il terremoto, il contratto prevede uno scoperto pari al 10% e un costo fisso a carico del cliente di 10mila euro, con un limite d’indennizzo fino al 70% della somma assicurata. Questo significa che, in caso di terremoto, il risarcimento scatta solo dopo che si superano i 10mila euro di danni all’abitazione. Per inondazioni e alluvioni, lo scoperto è del 10% e il costo fisso è di 1.000 euro, con un limite di indennizzo fino al 50% della somma assicurata. Per gli allagamenti, è previsto uno scoperto del 10% e di minimo 1.000 euro, con un limite di indennizzo fino a 50mila euro.

Le condizioni di Poste Italiane

La polizza di Poste Assicura dedicata ai privati è la copertura «Incendio e altri danni all’abitazione». Il contratto tutela da eventi atmosferici, terremoti, crolli, incendi, esplosioni, scoppi, atti vandalici e dolosi o fenomeni elettrici. Sono comprese inoltre anche le eventuali spese di riparazione dei guasti alle tubazioni della casa e i danni ai pannelli solari. Per quanto riguarda gli eventi atmosferici, il limite d’indennizzo fissato da Poste Italiane è dell’80% della somma assicurata, mentre la franchigia – ossia il costo fisso a carico del cliente – è di 300 euro. Nel caso specifico del sovraccarico di neve, invece, il limite di indennizzo scende al 50% e compare uno scoperto – ossia una percentuale che non rientra nel risarcimento ma resta a carico dell’assicurato – del 10%. Per quanto riguarda gli eventi catastrofali, la polizza di Poste Italiane non prevede risarcimenti per i danni da inondazioni, alluvioni, cedimento, smottamento del terreno e frane. Discorso a parte invece per i danni derivanti da terremoto. Qui il preventivo fornito dalla compagnia prevede un risarcimento fino al 100% della somma assicurata. La franchigia, invece, varia in base alla «classe di rischio» in cui rientra l’abitazione: si va da un minimo di 500 euro di costo fisso a carico del cliente, fino a un massimo di 5mila euro.

Quanto costa l’assicurazione

Il preventivo di UnipolSai

Per l’appartamento di Milano, il costo annuale della polizza assicurativa di UnipolSai contro eventi atmosferici e catastrofi naturali è di 118,36€. Di questi: 58€ riguardano le garanzie contro gli eventi atmosferici, mentre 38€ riguardano la protezione dai danni legati a catastrofi naturali. Scendendo ancora più nel dettaglio, il premio annuo per la copertura da alluvione, inondazione e allagamento è di 17,37€. Una cifra piuttosto bassa, che si spiega probabilmente con il fatto che l’abitazione non è vicina ad alcun corso d’acqua. La garanzia contro i danni da terremoto ammonta invece a 21,34€. Se ipotizziamo di assicurare invece una villetta a Prato, a pochi metri dal fiume Bisenzio, il costo annuale della polizza lievita a 493,94€. Nonostante la vicinanza della casa a un corso d’acqua (il fiume Bisenzio), la voce che tutela contro l’inondazione e l’allagamento ammonta a soli 26,90€. A pesare sul totale è soprattutto la garanzia contro i danni da terremoto: 260€.

Il preventivo di Poste Italiane

Per l’appartamento di viale Argonne a Milano, il costo annuale della polizza di Poste Assicura contro eventi atmosferici e catastrofi naturali è di 210€. Se invece si vuole includere non solo l’abitazione ma anche il suo contenuto, il prezzo sale leggermente. Ipotizzando una somma da assicurare di 10mila euro, che comprenda per esempio gli elettrodomestici e i mobili, il premio annuo è di 225€. Come per UnipolSai, se ci si sposta in una zona del Paese a maggior rischio sismico il preventivo sale. Se volessimo assicurare una villetta a schiera vicino a Napoli, non lontana dai Campi Flegrei, il premio assicurativo da pagare ogni anno è di 300€. Se si svuole includere anche il contenuto dell’abitazione, il totale sale a 316€.