Un fondo indicizzato è un fondo di investimento negoziato in borsa che si basa su un paniere preimpostato di azioni o indice. Questo indice può essere creato dallo stesso gestore del fondo o da un’altra società come una banca d’investimento o un intermediario.

Questi gestori di fondi imitano quindi l’indice, creando un fondo che assomigli il più possibile all’indice stesso, senza gestire attivamente il fondo. Nel corso del tempo l’indice cambia, man mano che le società vengono aggiunte e rimosse, e il gestore del fondo replica meccanicamente tali modifiche nel fondo.

Ecco tutto ciò che devi sapere sui fondi indicizzati, inclusi i migliori da considerare di aggiungere al tuo portafoglio nel prossimo anno.

Perché i fondi indicizzati sono un investimento così popolare?

I fondi indicizzati sono apprezzati dagli investitori perché promettono la proprietà di un’ampia varietà di azioni, una maggiore diversificazione e un rischio inferiore, di solito il tutto a basso costo. Ecco perché molti investitori, in particolare i principianti, ritengono che i fondi indicizzati siano investimenti migliori rispetto alle singole azioni.

• Rendimenti interessanti: come tutte le azioni, i principali indici oscilleranno. Ma nel tempo gli indici hanno ottenuto rendimenti solidi, come il record a lungo termine dell’S&P 500 di circa il 10% annuo. Ciò non significa che i fondi indicizzati guadagnino ogni anno, ma per lunghi periodi di tempo questo è stato il rendimento medio.
• Diversificazione: agli investitori piacciono i fondi indicizzati perché offrono una diversificazione immediata. Con un solo acquisto, gli investitori possono possedere un’ampia gamma di società. Una quota di un fondo indicizzato basato sull’indice S&P 500 fornisce la proprietà in centinaia di società (500 delle migliori società americane), mentre una quota del fondo Nasdaq-100 offre esposizione a circa 100 società.
• Rischio inferiore: poiché sono diversificati, investire in un fondo indicizzato presenta un rischio inferiore rispetto al possesso di alcuni singoli titoli. Ciò non significa che non puoi perdere denaro o che sono sicuri come un conto di risparmio, ad esempio, ma l’indice di solito fluttuerà molto meno di un singolo titolo.
• Basso costo: i fondi indicizzati possono addebitare molto poco per questi vantaggi, con un rapporto di spesa basso. Per fondi più grandi puoi pagare da 3 a 10 euro all’anno per ogni  10.000 euro che hai investito. Quando si tratta di fondi indicizzati, il costo è uno dei fattori più importanti nel rendimento totale.

Mentre alcuni fondi come i fondi indicizzati S&P 500 o Nasdaq-100 ti consentono di possedere società in tutti i settori, altri fondi possiedono solo un settore specifico, un paese o persino uno stile di investimento (ad esempio, azioni con dividendi).

I migliori fondi indicizzati S&P 500 nel 2023

L’S&P 500 è uno degli indici di borsa più seguiti al mondo e ci sono molti fondi che investono in base all’indice. Quando si tratta di fondi indicizzati come questi, uno dei fattori più importanti nel rendimento totale è il costo.

Questi i primi cinque migliori fondi indicizzati S&P 500:

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Come suggerisce il nome, il Vanguard S&P 500 replica l’indice S&P 500 ed è uno dei più grandi fondi sul mercato con centinaia di miliardi nel fondo.

Questo ETF è stato lanciato nel 2010 ed è supportato da Vanguard, una delle potenze del settore dei fondi.

Rapporto di spesa: 0,03%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe di 3 euro all’anno.

Per chi è utile? Ottimo per gli investitori che cercano un fondo indicizzato ampiamente diversificato a basso costo da utilizzare come partecipazione principale nel proprio portafoglio.

SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

L’ETF SPDR S&P 500 è il nonno degli ETF, essendo stato fondato nel lontano 1993. Ha contribuito a dare il via all’ondata di investimenti in ETF che è diventata così popolare oggi.

Con centinaia di miliardi nel fondo, è tra gli ETF più popolari. Il fondo è sponsorizzato da State Street Global Advisors, un altro peso massimo del settore, e tiene traccia dell’S&P 500.

Rapporto di spesa: 0,095%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 9,50 euro all’anno.

Per chi è utile? Ottimo per gli investitori che cercano un fondo indicizzato ampiamente diversificato a basso costo da utilizzare come partecipazione principale nel proprio portafoglio.

iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

L’ETF iShares Core S&P 500 è un fondo sponsorizzato da una delle più grandi società di fondi, BlackRock. Questo fondo iShares è uno dei più grandi ETF e replica l’S&P 500.

Con una data di avvio del 2000, questo fondo è un altro giocatore di lunga data che ha seguito l’indice da vicino nel tempo.

Rapporto di spesa: 0,03%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 3 euro all’anno.

Per chi è utile? Ottimo per gli investitori che cercano un fondo indicizzato ampiamente diversificato a basso costo da utilizzare come partecipazione principale nel proprio portafoglio.

Schwab S&P 500 (SWPPX)

Con decine di miliardi di asset, lo Schwab S&P 500 Index Fund si trova sul lato più piccolo dei pesi massimi in questo elenco, ma non è una vera preoccupazione per gli investitori.

Questo fondo comune ha un solido record che risale al 1997 ed è sponsorizzato da Charles Schwab , uno dei nomi più rispettati del settore.

Schwab è particolarmente noto per la sua attenzione alla realizzazione di prodotti a misura di investitore, come evidenziato dal rapporto molto basso di questo fondo.

Rapporto di spesa: 0,02%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 2 euro all’anno.

Per chi è utile? Ottimo per gli investitori che cercano un fondo indicizzato ampiamente diversificato a basso costo da utilizzare come partecipazione principale nel proprio portafoglio.

I migliori fondi indicizzati Nasdaq

L’indice Nasdaq-100 è un altro indice del mercato azionario americano, ma non è così diversificato come l’S&P 500 a causa della sua grande ponderazione nelle azioni tecnologiche. Questi due fondi replicano le maggiori società non finanziarie dell’indice.

Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)

L’ETF Invesco QQQ Trust è un altro fondo indicizzato che replica la performance delle maggiori società non finanziarie nell’indice Nasdaq-100.

Questo ETF ha iniziato a fare trading nel 1999 ed è gestito da Invesco, un gigante dei fondi. Questo fondo è il fondo a grande capitalizzazione con le migliori prestazioni in termini di rendimento totale nei 15 anni fino a settembre 2021, secondo Lipper.

Rapporto di spesa: 0,20%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 20 euro all’anno.

A chi è utile? Ottimo per gli investitori che cercano un fondo indicizzato a costi relativamente bassi che si concentri su società tecnologiche e in crescita.

Shelton Capital Management Nasdaq-100 Index Fund Direct (NASDX)

Lo Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF replica la performance delle maggiori società non finanziarie dell’indice Nasdaq-100, che comprende principalmente società tecnologiche.

Questo fondo comune di investimento ha iniziato a essere negoziato nel 2000 e ha registrato un forte record negli ultimi cinque e dieci anni.

Rapporto di spesa: 0,5%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 50 euro all’anno.

Per chi è utile? Una buona soluzione per gli investitori che cercano un fondo indicizzato che offra loro un’esposizione al settore tecnologico e alle società orientate alla crescita.

Altri fondi indicizzati top su cui investire nel 2023

Mentre l’S&P 500 e il Nasdaq sono due degli indici di borsa più popolari, ce ne sono molti altri che tracciano diverse parti dell’universo degli investimenti. Vale la pena considerare anche questi tre fondi indicizzati per il tuo portafoglio.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Vanguard offre anche un fondo che copre efficacemente l’intero universo di azioni quotate in borsa negli Stati Uniti, noto come Vanguard Total Stock Market ETF. Si compone di piccole, medie e grandi aziende di tutti i settori.

Il fondo esiste da un po’, essendo stato lanciato nel 2001. E con Vanguard come sponsor, sai che i costi saranno bassi.

Rapporto di spesa: 0,03%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 3 euro all’anno.

Per chi è utile? Investitori alla ricerca di un fondo indicizzato a basso costo che sia ampiamente diversificato in tutto lo spettro della capitalizzazione di mercato.

Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)

L’ETF Vanguard Russell 2000 replica l’indice Russell 2000, una raccolta di circa 2.000 delle più piccole società quotate in borsa negli Stati Uniti

Questo ETF è stato lanciato nel 2010 ed è un fondo Vanguard, quindi si concentra sul mantenere bassi i costi per gli investitori.

Rapporto di spesa: 0,10%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 10 euro all’anno.

Per chi è utile? Questo fondo è ottimo per gli investitori che desiderano un fondo a basso costo che offra loro un’ampia esposizione alle società a bassa capitalizzazione.

SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)

Non hai molto da scegliere quando si tratta di ETF che seguono il Dow Jones Industrial Average, ma State Street Global Advisors arriva con questo fondo che tiene traccia dell’indice di 30 azioni di titoli a grande capitalizzazione.

Il fondo è sicuramente uno dei primi ETF, avendo debuttato nel 1998, e ha decine di miliardi in gestione.

Rapporto di spesa: 0,16%. Ciò significa che ogni 10.000 euro investiti costerebbe 16 euro all’anno.

Per chi è utile? Investitori che cercano un’esposizione a società blue-chip o componenti specifici del Dow Jones Industrial Average a basso costo.

Come investire in un fondo indicizzato

È sorprendentemente facile investire in un fondo indicizzato, ma vorrai sapere in cosa stai investendo, non semplicemente acquistare fondi casuali di cui sai poco.

Ricerca e analisi dei fondi indicizzati

Il tuo primo passo è trovare ciò in cui vuoi investire. Sebbene un fondo indicizzato S&P 500 sia il fondo indicizzato più popolare, esistono anche per diversi settori, paesi e persino stili di investimento. Quindi devi considerare esattamente in cosa vuoi investire e perché potrebbe offrire opportunità:

• Posizione: considerare la posizione geografica degli investimenti. Un indice ampio come l’S&P 500 o il Nasdaq-100 possiede società americane, mentre altri fondi indicizzati potrebbero concentrarsi su una posizione più ristretta (Italia) o altrettanto ampia (Asia-Pacifico).
• Business: in quale settore di mercato sta investendo il fondo indicizzato? È investito in aziende farmaceutiche che producono nuovi farmaci o forse in aziende tecnologiche? Alcuni fondi sono specializzati in determinati settori ed evitano altri.
• Opportunità di mercato: quali opportunità presenta il fondo indicizzato? Il fondo sta acquistando aziende farmaceutiche perché stanno producendo il prossimo farmaco di successo o perché sono vacche da mungere che pagano dividendi? Alcuni fondi investono in azioni ad alto rendimento mentre altri vogliono azioni ad alta crescita.

Ti consigliamo di esaminare attentamente in cosa sta investendo il fondo, in modo da avere un’idea di ciò che possiedi effettivamente. A volte le etichette su un fondo indicizzato possono essere fuorvianti. Ma puoi controllare le partecipazioni dell’indice per vedere esattamente cosa c’è nel fondo.

Decidi su quale fondo indicizzato investire

Dopo aver trovato un fondo che ti piace, puoi esaminare altri fattori che potrebbero renderlo adatto al tuo portafoglio. Le spese del fondo sono fattori enormi che potrebbero farti – o costare – decine di migliaia di euro nel tempo.

• Spese: confronta le spese di ciascun fondo che stai considerando. A volte un fondo basato su un indice simile può addebitare 20 volte tanto quanto un altro.
• Imposte: per determinati motivi legali, i fondi comuni tendono ad essere meno efficienti dal punto di vista fiscale rispetto agli ETF. Alla fine dell’anno molti fondi comuni di investimento pagano una distribuzione tassabile delle plusvalenze, mentre gli ETF no.
• Minimi di investimento: molti fondi comuni di investimento hanno un importo minimo di investimento per il tuo primo acquisto, spesso diverse migliaia di euro. Al contrario, molti ETF non hanno tale regola e il tuo broker potrebbe persino consentirti di acquistare frazioni di azioni con pochi euro.

Acquista il tuo fondo indicizzato

Dopo aver deciso quale fondo rientra nel tuo portafoglio, è il momento della parte facile: l’acquisto effettivo del fondo. Puoi acquistare direttamente dalla società di fondi comuni o tramite un broker.

Considerazioni per investire in fondi indicizzati

Mentre esamini i fondi indicizzati su cui investire nel 2023, ti consigliamo di considerare i seguenti fattori:

• Performance a lungo termine: è importante tenere traccia della performance a lungo termine del fondo indicizzato (idealmente almeno da cinque a dieci anni di performance) per vedere quali potrebbero essere i tuoi potenziali rendimenti futuri. Ogni fondo può replicare un indice diverso o fare meglio di un altro fondo, e alcuni indici fanno meglio di altri nel tempo. Le prestazioni a lungo termine sono il miglior indicatore di ciò che potresti aspettarti in futuro, ma non sono nemmeno una garanzia.
• Indice di spesa: l’indice di spesa mostra quanto stai pagando per la performance del fondo su base annua. Per i fondi che replicano lo stesso indice, come l’S&P 500, non ha molto senso pagare più del dovuto. Altri fondi indicizzati possono replicare indici che hanno una migliore performance a lungo termine, giustificando potenzialmente un rapporto di spesa più elevato.
• Costi di negoziazione: alcuni Broker offrono prezzi molto interessanti quando si acquistano fondi comuni di investimento, ancor più della stessa società di fondi comuni di investimento. Se scegli un ETF, praticamente tutti i principali Broker online ora ti consentono di fare trading senza commissioni. Inoltre, se stai acquistando un fondo comune, fai attenzione ai carichi di vendita o alle commissioni, che possono facilmente tagliare l’1 o il 2 percento del tuo denaro prima che venga investito. Questi sono facili da evitare scegliendo con cura i fondi, come quelli di Vanguard e molti altri.
• Opzioni di fondi: tuttavia, non tutti i Broker offriranno tutti i fondi comuni di investimento. Quindi dovrai vedere se il tuo Broker offre una specifica famiglia di fondi. Al contrario, gli ETF sono generalmente disponibili presso tutti i Broker perché sono tutti negoziati in borsa.
• Convenienza: potrebbe essere molto più facile andare con un fondo comune che il tuo Broker offre sulla sua piattaforma piuttosto che aprire un nuovo conto di intermediazione. Ma andare con un ETF invece di un fondo comune può anche permetterti di eludere questo problema.

Rischi dei fondi indicizzati

Mettere soldi in qualsiasi investimento basato sul mercato come azioni o obbligazioni significa che gli investitori potrebbero perdere tutto se la società o il governo che emette il titolo si trovasse in gravi difficoltà. Tuttavia, la situazione è leggermente diversa per i fondi indicizzati perché spesso sono molto diversificati.

Un fondo indicizzato di solito possiede almeno dozzine di titoli e potrebbe possederne potenzialmente centinaia, il che significa che è altamente diversificato. Nel caso di un fondo indicizzato azionario, ad esempio, ogni azione dovrebbe andare a zero affinché il fondo indicizzato, e quindi l’investitore, perda tutto. Quindi, mentre è teoricamente possibile perdere tutto, non accade per i fondi standard.

Detto questo, un fondo indicizzato potrebbe sottoperformare e perdere denaro per anni, a seconda di ciò in cui è investito. Ma le probabilità che un fondo indicizzato perda tutto sono molto basse.

Ci sono commissioni associate ai fondi indicizzati?

I fondi indicizzati possono avere un paio di diversi tipi di commissioni associate, a seconda del tipo di fondo indicizzato:

Fondi comuni

I fondi indicizzati sponsorizzati da società di fondi comuni possono addebitare due tipi di commissioni: un carico di vendita e un rapporto di spesa.

• Un carico di vendita è solo una commissione per l’acquisto del fondo e può verificarsi quando acquisti o quando vendi o nel tempo. Gli investitori di solito possono evitarli andando con una società di fondi favorevole agli investitori come Vanguard, Schwab o Fidelity.
• Un rapporto di spesa è una commissione continua pagata alla società del fondo in base alle attività che hai nel fondo. In genere questi vengono addebitati giornalmente e escono dall’account senza problemi.

ETF

I fondi indicizzati sponsorizzati da società ETF (molti dei quali gestiscono anche fondi comuni di investimento) addebitano solo un tipo di commissione, un rapporto di spesa. Funziona allo stesso modo di un fondo comune, con una piccola parte detratta senza soluzione di continuità ogni giorno in cui detieni il fondo.

Gli ETF sono diventati più popolari di recente perché aiutano gli investitori a evitare alcune delle commissioni più elevate associate ai fondi comuni di investimento. Gli ETF stanno diventando popolari anche perché offrono altri vantaggi chiave rispetto ai fondi comuni di investimento.

Qual è considerato un buon rapporto di spesa?

I fondi comuni di investimento e gli ETF hanno tra i rapporti di spesa media più economici e la cifra dipende anche dal fatto che stiano investendo in obbligazioni o azioni.

Nel 2022, il fondo comune di investimento medio azionario ha addebitato lo 0,06% (su base ponderata per le attività), o 6 euro per ogni 10.000 euro investiti. L’ETF dell’indice azionario medio ha addebitato lo 0,16% (ponderato per le attività) o 16 euro per ogni 10.000 euro investiti.

I fondi indicizzati tendono ad essere molto più economici dei fondi medi. Confronta i numeri sopra con il fondo comune di investimento medio (su base ponderata per le attività), che ha addebitato lo 0,47%, o l’ETF azionario medio, che ha addebitato lo 0,16%. Mentre il rapporto di spesa dell’ETF è lo stesso in ogni caso, il costo per i fondi comuni di investimento è generalmente più elevato. Molti fondi comuni di investimento non sono fondi indicizzati e applicano commissioni più elevate per pagare le spese più elevate dei loro team di gestione degli investimenti.

Quindi qualsiasi cosa al di sotto della media dovrebbe essere considerata un buon rapporto di spesa. Ma è importante mantenere questi costi in prospettiva e rendersi conto che la differenza tra un rapporto di spesa dello 0,10% e dello 0,05% è di soli 5 euro all’anno per ogni 10.000 euro investiti. Tuttavia, non c’è motivo di pagare di più per un fondo indicizzato che segue lo stesso indice.

Dove investire in fondi indicizzati nel 2023?

Se stai acquistando un fondo indicizzato azionario o quasi qualsiasi fondo azionario ampiamente diversificato come il Nasdaq-100, può essere un buon momento per acquistare se sei disposto a detenerlo a lungo termine. Questo perché il mercato tende a crescere nel tempo, man mano che l’economia cresce e aumentano i profitti aziendali. A questo proposito, il tempo è il tuo migliore amico, perché ti permette di aumentare i tuoi soldi, lasciando che i tuoi soldi facciano soldi. Detto questo, i fondi indicizzati strettamente diversificati (come i fondi focalizzati su un settore) possono fare male per anni.

Questo è uno dei motivi per cui è fondamentale per gli investitori attenersi a un approccio paziente per superare qualsiasi volatilità a breve termine. Gli esperti raccomandano di aggiungere regolarmente denaro al mercato per trarre vantaggio dalla media del costo in dollari e ridurre il rischio. Una forte disciplina di investimento può aiutarti a fare soldi nel mercato nel tempo. Gli investitori dovrebbero evitare di cronometrare il mercato, cioè entrare e uscire dal mercato per acquisire guadagni ed evitare perdite.

Investire in fondi indicizzati con Broker regolamentati

Investire in fondi indicizzati è molto facile: devi solo aprire un conto di intermediazione presso un Broker affidabile e trovare un ETF adatto al tuo budget e ai tuoi obiettivi di investimento. Se cerchi un aiuto in questo, ti consiglio di visitare la nostra ricca sezione dedicata agli ETF.

Gli ETF sono strumenti finanziari regolamentati e quotati sulle principali borse mondiali. Per poter investire in fondi indicizzati in maniera autonoma è necessario quindi passare per il tramite di un Broker autorizzato.

Tra i tanti Broker e banche che permettono di acquistare fondi indicizzati, abbiamo ristretto la cerchia a quelli con le commissioni più basse, a quelli che offrono il maggior numero di ETF e quelli con le migliori piattaforme online. Più nello specifico, tra i vari parametri presi in considerazione abbiamo dato maggiore importanza come commissioni, costi di tenuta del conto e la possibilità di negoziare su un buon numero di fondi.

Conclusioni

Questi sono alcuni dei migliori fondi indicizzati sul mercato, che offrono agli investitori un modo per possedere un’ampia collezione di azioni a basso costo, pur godendo dei vantaggi della diversificazione e del minor rischio. Con questi vantaggi, non sorprende che questi siano alcuni dei più grandi fondi sul mercato.