Il Ministero dell’Economia e delle Finanze ha emanato, con Decreto del 21 dicembre 2012, i tassi di interesse effettivi globali medi ai sensi della legge sull’usura n. 108 del 1996 in vigore per il periodo 1° gennaio – 31 marzo 2013 (cfr. tabella allegata). I tassi soglia sono stati calcolati secondo il meccanismo introdotto dal decreto legge del 13 maggio 2011, n. 70 in vigore dal 14 maggio scorso .

Le segnalazioni sono inviate dagli intermediari alla Banca d’Italia e tengono conto delle Istruzioni per la rilevazione emanate nell’agosto 2009 e delle risposte ai quesiti pubblicate sul sito della Banca nonché dei chiarimenti forniti dal Ministero dell’Economia e delle Finanze nella nota metodologica al Decreto del 24 dicembre 2009.

Come previsto dall’art. 2 della legge 108 / 1996, si è tenuto conto delle decisioni di politica monetaria assunte dalla BCE per apportare sui tassi rilevati una correzione al ribasso pari alla media delle variazioni del tasso BCE negli ultimi due trimestri (-3 basis point).

I tassi effettivi globali medi (TEGM) registrati nel terzo trimestre del 2012 evidenziano per quasi tutte le categorie un andamento lievemente crescente. Le variazioni più consistenti sono le seguenti:

-risultano in aumento i tassi sugli scoperti senza affidamento oltre 1.500 euro (+82 bp circa), sugli anticipi e sconti fino a 5.000 euro (+76 bp) e sul leasing immobiliare a tasso fisso (+64 bp);

-sono segnalati in diminuzione soltanto i tassi del leasing autoveicoli e aereonavali fino a 25.000 euro (-90 bp circa);

-per quanto riguarda le operazioni di maggiore interesse per i consumatori, si riscontra un lieve aumento dei tassi dei crediti personali e delle cessioni contro il quinto dello stipendio o della pensione (+45 bp circa) e, in minore misura, dei mutui a tasso fisso e variabile (+11 e +17 bp); sono stabili i tassi del credito finalizzato.

Con riferimento ai compensi complessivamente pagati ai mediatori, comprensivi degli oneri direttamente a carico dei clienti (già inclusi nel calcolo del TEG) e di quelli sostenuti dagli intermediari, si riportano i dati medi di sistema per il terzo trimestre 2012, aggregati in tre categorie di operazioni.

In proposito, si rammenta che la legge 108 / 96 prevede il reato di mediazione usuraria nel caso in cui gli oneri sostenuti “avuto riguardo alle concrete modalità del fatto e al tasso medio praticato per operazioni similari, risultano comunque sproporzionati rispetto […] all’opera di mediazione” . La rilevazione statistica evidenzia una notevole variabilità dei compensi percepiti, a volte determinata dalle differenti attività svolte dai mediatori per ciascuna tipologia di finanziamento.

(*) Include, tra l’altro, aperture di credito, anticipi e sconti, factoring, leasing; sono esclusi i mutui ipotecari. (**) Include, tra l’altro, i crediti personali, finalizzati, revolving e le cessioni del quinto dello stipendio e della pensione; sono esclusi i mutui ipotecari.

TASSI EFFETTIVI GLOBALI MEDI RILEVATI AI SENSI DELLA LEGGE 108/96 PERIODO DI APPLICAZIONE DAL 1°GENNAIO 2013 FINO AL 31 MARZO 2013