Il sistema di compensazione BI-COMP gestisce pagamenti effettuati mediante strumenti cartacei o strumenti elettronici domestici e SEPA (SEPA Credit Transfer, SEPA Core Direct Debit e SEPA B2B Direct Debit – di seguito SCT, SDD Core e SDD B2B). Per il suo tramite i partecipanti compensano le reciproche partite di debito e di credito e regolano nel sistema TARGET2 i relativi saldi multilaterali.
I crediti portati in compensazione devono essere liquidi, esigibili ed espressi in valuta legale.
Il sistema si compone dei sottosistemi Recapiti locale e Dettaglio e della procedura Compensazione nazionale.
Nell’ambito del sottosistema Recapiti locale vengono scambiati tra i partecipanti titoli di pagamento cartacei, quali effetti cambiari, vaglia, assegni circolari, assegni bancari e postali, fatture, quietanze, memorandum Modd. 13 S.C. (cfr. All. A.1).
Il sottosistema Dettaglio tratta operazioni che non implicano lo scambio materiale di documenti contabili. Esso riceve dai cc.dd. sistemi di clearing pagamenti trattati in procedure elettroniche interbancarie (di seguito procedure interbancarie) che gestiscono flussi omogenei di operazioni.
I sistemi di clearing, sottoposti alla sorveglianza sui sistemi di pagamento al dettaglio, sono sistemi caratterizzati da meccanismi di funzionamento formali e standardizzati e da regole comuni, volti a consentire ai loro partecipanti di eseguire lo scambio di informazioni di pagamento (cfr. Sez. C).
Le tipologie di operazioni scambiate nelle procedure interbancarie nonché le regole di funzionamento delle medesime sono definite dagli operatori.
I saldi multilaterali relativi al singolo partecipante, calcolati in ciascuno dei due sottosistemi, sono inviati alla procedura Compensazione nazionale, nella quale concorrono a determinare i saldi multilaterali nazionali complessivi, inviati al regolamento in TARGET2.
Per consentire la raggiungibilità nell’area unica dei pagamenti in euro di controparti che non si avvalgono di BI-COMP per regolare pagamenti SEPA, la Banca d’Italia offre i servizi opzionali di interoperabilità con altri sistemi di pagamento al dettaglio e di tramitazione in STEP2, alle condizioni e con le modalità illustrate nella Sez. B.
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